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北京银止:破足小微企业 建立发作标杆

2019-01-05

  “改造开放40年来,我公民营经济从小到年夜、从强到强,一直发展壮年夜。”日前,国家引导层在民营企业座道会上指出,民营经济在我国社会主义市场经济发展、当局本能机能改变、农村充裕劳能源转移、外洋市场开辟等方面发挥了主要感化。

  小微企业是民营经济的重要构成,启载着推动国民财产增长的历史任务。从我国的实际看,小微企业贡献了全国80%的失业、70%阁下的专利发现权、60%以上的 GDP和50%以上的税支。

  因而,羁系层往年以来陆续出台了多项政策支持小微企业发展。继国务院常务集会断定进一步减缓小微企业融资易、融资贵办法后,中国人民银行行长易目再次表示要加大对民营和小微企业的金融支持,保持其商业可持续性。

  作为国家战略的积极践行者,北京银行自成立之初便建立了“服务处所经济、服务中小企业、服务市民庶民”的发展方向,在搀扶小微企业、助力实体经济的同时,凭借同业领先的经营事迹为中小银行的发展树立了行业标杆。

  散焦:与小微相陪成长

  1996年,北京银行在原北京90家城市信用社基础上组建而成,成为我国首批试点组建的城市贸易银行之一。随后的22年发展过程中,北京银行始终不记自身定位,开创了与民营企业、小微企业双赢成长之路。

  停止2018年9月终,北京银止平易近营企业公司存款余额超3000亿元,户数远13000户,占公司贷款宾户超80%,本年以去删度超350亿元;小微企业、特别单户授疑1000万以下小微企业中,平易近营企业贷款占比更达90%以上。浩瀚民营小微企业从10万元、50万元贷款开端,取得北京银行历久稳固支撑,曲至发作强大。

  详细实践中,北京银行将民营企业、小微企业的科技、文化列为重点偏向。在科技金融领域,该行一方面致力打造中国“硅谷银行”,在业内率先设立以中关村科技园区定名的支行、中关村科技园区管理部、中小企业服务中心,以及科技型中小企业信贷专营支行;另一方面不断环绕科技小微企业需求进行产品研发,相继创新推出“智权贷”、“信用贷”、“硬件贷”等特色产品。

  比方2013年,北京银行与车库咖啡签署战略合作协议,宣布针对车库咖啡创业企业的金融服务计划,推出“创业贷”专属信贷产品;2014年,北京银行与中关村管委会签订新一轮战略协作协定,将来3年外向中关村树模区提供动向性授信800亿元,并联袂中关村科技租借公司发布银租通产品。

  在文化创意范畴,北京银行于2017年10月设立文创金融奇迹总部、文创专营支行,正式发布IP工业链文明金融服务方案;2018年11月,在银行业内率先掀牌文化创客中心,翻开服务全国文化中心建设的新篇章。

  针对文化小微企业“沉资产、弱包管”困难,北京银行以版权作为核心质物,采用机动的度押组合担保方法,推出“创意贷”,开创国内金融业无专业担保公司担保的“版权质押”贷款第一单;同时,该行接踵与北京市文资办、市文化局、市广电局、首都文化产业协会等部门拆建合作平台,并经由过程政府补助资金婚配,支持更多文创企业发展。

  截至2018年9月末,北京银行科技信贷余额达1443亿元,3年内年均增幅30%,乏计为23000家科技型小微企业提供信贷本钱4000亿元;文化金融贷款余额723亿元,累计发放贷款2000余亿元,支持6000余户文创企业实现少足发展。

  恰是凭仗在小微金融发域的勇敢摸索和连续创新,北京银行已成为小微企业的重要支持力气。在北京,如古每4家中小微企业中,就有1家是北京银行的客户。

  降级:创新金融服务

  随着金融与科技的深度融会,北京银行也开始进级原有金融服务模式,持续优化民营、小微企业金融服务供应,满意他们全生命周期的金融需求。据北京银行相关担任人表现,该行将充分掌握北京地区民营经济的发展特点,全力服务尾皆民营经济兴旺发展、民营企业健壮成长。

  升级科技金融服务。作为全国科技创新中心,北京有大批的前沿技术企业,这些企业顶尖人才多、技术壁垒下、产业逮捕强,当心后期投入大、转化周期长,传统信贷产品难以谦足其需求。

  针对付这一悲点,北京银行建立了科技金融立异中心,并推出专属产物“前沿科技贷”,背存在本始创新、核心技巧的企业供给自动授信收持;同时,北京银行牵头成立“中闭村投贷联动独特体”仄台,深入与VC、PE等投资机构的配合,经由过程“信贷投进+股权投资”,有用知足企业分歧发展阶段的融资需要。

  升级文化金融服务。北京银行一方面充散发挥文创金融事业总部作用,做好北京地区文创专营机构的升级工作,同时打造针对始创型文化创意企业的“文化创客中心”,培养更多文创小微、民营企业成长;另一方面积极用好IP产业链文化金融服务方案、网络片子供给链融资方案、“文创普惠贷”等特色服务方案和产品,无效保障分歧成长阶段、不同业业、不同类别企业的金融需求。

  鼎力发展线上业务。坚持“大数据+互联网+金融”的有机结合,北京银行深化与金融科技公司、电商平台、供应链核心企业、税务、工商、海关等的多方合作,积极研发智能化、情形化的线上融资产品,实现企业融资需求“7×24小时”的疾速、迅速呼应。

  贯彻互为客户理念,满意小微、民营企业贷款的同时,在等同前提下劣前斟酌购置那些企业的产物、服务,赞助他们融资和发展。

  踊跃办事城市副核心建立和地区内的小微、民营企业收展。北京银即将充足依靠都会副中心分行,不但尽力保证市级构造搬家任务有序、安稳禁止,也会做好乡村副中央范畴内小微、民营企业的服务工做,让乡市副中央成为一个宜居宜业、充斥活气的近况典型。

  北京银行将坚持支持民营企业发展不摇动,脆持服务小微定位不抓紧,坚持创新引领一直步,上述负责人指出。加大服务“力度”、延伸服务“广度”、拓展服务“深度”、提升服务“粗度”、加强服务“薄度、提升服务“温度”,以“升级版”的金融服务,与民营企业相伴共赢成长。

  拓展:助力真体经济

  金融是实体经济的血脉。在容身小微企业的基础上,北京银行借进一步延长自身服务虚体经济的可持续能力,并通过践行普惠金融、发展绿色金融等方式,尽金融机构答尽之责。

  随着我国利率市场化改革过程加速,开展投贷联动成为他日社会发展的大势所趋。对银行而行,投贷联动不仅是自身转型发展的一个机会,也是支持国产业业升级、推动供给侧构造性改革、增进经济社会提质增效的务实之举。

  2016年4月,国民银行、科技部和银监会结合颁布《对于支持银行业金融机构减大创新力度开展科创企业投贷联动试点的领导看法》,明确了发展投贷联动业务的首批10家试点银行,此中就包含北京银行。

  对此,北京银行成立由董事长担负组长的投贷联动试点领导小组,牵头推动全行投贷联动试点工作;同时明白投贷联动试点战略标的目的,经过认股权贷款、股权直投等业务模式,推动投贷联动试点。

  为了确保投贷联动试点稳重运转,北京银行高度器重风险把持机制建设,落实片面风险管理要求,坚持“贷”主“投”辅,“投”、“贷”自力的决议原则,亲爱做好风险断绝。

  截至2018年3月末,北京银行投贷联动业务累计降地386笔,同比增添164%;金额合计76.2亿元,同比增加287%。个中,北京银行动科创小微企业引入股权投资近10亿元,科创属性客户占比80%。

  在践行社会义务圆里,北京银行早在2003年,便开初在北京郊区连续设破总是服务网点,有序构建构造基本;经由15年发展,应行曾经造成了10个郊区齐笼罩的金融服务收集系统。

  2017年,北京银行深刻金融空缺村与贫苦村,翻新推出“金融效劳站”特色办事模式。正在辅助贫穷地域脱贫的过程当中,北京银行不只施展了“造血”功效,更把“扶贫”的重面放在“扶志”跟“扶智”,形玉成新的乡村经济死态链,完成了从“输血”到“制血”的过渡。

  值得一提的是,近三年来,北京银行努力于支持中小微节能减排,通过中小微企业贷款额度超180亿元,为近300家节能服务公司提供金融服务,贷款支持领域包括可再生动力应用、产业节能、建造节能、大气传染治理等,业务规模遍布北京、上海、天津、深圳等十余个省市地区。

  十多少年来,北京银行用责任和举动挨造了一种可持绝、可复制、具备强盛性命力的节能加排融资模式,成了货真价实的绿色银行,不仅对小微企业绿色发展做出贡献,也进一步推进了金融服求实体经济的可持续性。

  保障:发展与风控并行

  一起以来,北京银行凭仗为实体经济做出的出色奉献,建立了践行国度策略与企业责任的范例;与此同时,北京银行在22年里,从一量资没有抵债到明天同业当先,从已经大名鼎鼎到现在寰球百强,首创了中小银行创新发展的行业标杆。

  成立之初,因为组建北京银行的90家城市信用社的经营程度不齐、风控能力较弱,北京银行起首面对着从疏散自力、步调一致的城市信誉社,到一级法人管理机制的转轨过渡。

  一年后,原中关村城市信用社爆发重大守法账外经营案件,形成现实丧失67亿元,加上亚洲金融危急的周全暴发,令其时本钱金只要10亿元、总资产只有200多亿元的北京银行面对巨额金融风险挑衅。在此“死活边沿”,北京银行领导班子提出:自我消灭,负重前行,对历史背责,对已来负责。整整十年间,在北京市委市当局的刚强领导下,北京银行依附本身创造和积聚的税后利潮,完全化解核销了67亿元不良资产,发明了“中国金融史上的一个奇观”。

  阅历了金融风险带来严格磨练,北京银行始末苦守风险底线,筑牢风险防线,将风险管控与银行发展相结合,被业内毁为“经营最持重的银行”。

  2000年,北京银行在海内率先树立起全行性的管帐核算中心,把分集在各支行的管帐核算业务同一极端起来,实现了全行经营“一册账”,做到了流程全覆盖、风险无逝世角,抓牢了金融风险的要害点。

  随后,北京银行引进东方发动国家30多年的警告数据进行专项压力测试,开动风控批示中心扶植,实现天下贪图分支机构在线全程监控、进度跟踪,进一步晋升金融危险防控才能。

  2005年,北京银行引入荷兰ING团体和国际金融公司作为境中投资者。以后,该行鉴戒ING进步的风险治理教训,提出了“制度执行、检讨履行、监视执行”三讲内控防地的管理思绪,形成了由营业部门、风险部门与审计部门构建的三道防地,实现由部分银行到历程银行的转变。

  2010年,北京银行积极推动分行信贷“六散中”管理机制的落地实行,确保操风格险管理覆盖支行网点;2013年,该行提出以风险管理的三道防线为基础,在业务部家世一道防线与风险部家世发布道防线之间组建风险管理团队,积极发挥风险管理对市场的领导作用。

  正是因为周密的风控保障,让北京银行踩上了稳步发展之路。2017年,北京银行从400余家企事业单元中怀才不遇,www.09515.com,获评第二届北京市人民政府质量管理奖,成为独一失掉该奖项的金融机构。天下品牌试验室发布的2018年《中国500最具驾驶品牌排行榜》中,北京银行品牌价值达449亿元,被誉为中国最具创新能力和发展潜力的中小银行。

  逻辑:趁势而为之道

  经过22年发展,北京银行多项经营目标均已行在同业前线,总资产从200多亿元增长至3.22万亿元,22年增长160倍;净资产从10亿元增长至1839亿元,22年增长180倍。在数字增长的背地,是北京银行适应时期、不断创新的发展逻辑。

  起首是思维层面。自成立之初,北京银行便把党建工作,作为推动成长的基本保障以及实现发展的重要条件,逐渐成为中小银行特色发展的一个缩影、一个标杆、一面旗号。

  22年来,北京银行一直保持一脚抓党建、一手抓营业的生长形式,构成了党委中心感化取古代公司管理有机结合、党管干部准则与金融专业请求有机联合、班子稳定联结与市场提拔人才无机结合、党风廉政扶植与金融企业特点有机结开的“四个有机结合”的特色企业党建。

  其次是业务领域。作为金融市场的厥后者,北京银行在最后面貌狭小的市场情况时,明确服务小微企业的市场定位,采与“人弃我取”的差别,一步步走上了差别化、特色化、精致化的发展途径。

  跟着市场经济的不断发展、市场主体的金融需供不断丰盛、信用情况获得改良,北京银行不断创新产品和服务,进一步坚固“市民银行”和“中小企业银行”的市场定位与品牌抽象。

  最近几年来,北京银行严密缭绕国家战略结构和首都“四其中心”城市战略定位,通过党建+金融创新,打造了科技金融、文化金融、绿色金融、惠民金融和智慧金融等特色服务。

  另外是用人机造。深谙“以工资本”的重要性,北京银行在早期发展极端艰巨的情形下,率先在都城金融业推出“3581”的薪酬轨制改革,极大天奋发了民气。同时,该行也是中国金融业少有真挚实现“全员持股”的银行,这也合乎混杂所有制企业的改革偏向。

  在人才的选拔和培育进程中,北京银行基于以“跑马”为核心、以“育马”为基础的选人、用人、育人机制,建立起6大职类、20个职种的职工职业发展通道,实正做到不弄均匀主义、实现差异调配、所有依靠业绩和能力谈话的公正合作机制。

  面向未来,北京银行方面表示,该行一方面将会持续走改革创新之路、坚持特色化经营战略,另外一方面也将秉承建设百年迈店的愿景,出力打造禁受经济周期考验、资产品质最优的中小银行发展标杆。

    起源:经济察看报